بیمه ها راه بانک ها را می روند / ناترازی به صنعت بیمه می رسد؟

به گزارش پایگاه خبری سرمایه و بورس، مقامات اقتصادی در همایش بیمه و توسعه نسبت به خطر تکرار وضعیت بانک‌های ناتراز در صنعت بیمه هشدار دادند. تاکید شد که نظارت برخط بر ریسک‌های موجود در ترازنامه شرکت‌های بیمه ضروری است و بخش قابل توجهی از مطالبات تسویه نشده بیمه‌گران به دستگاه‌های دولتی برمی‌گردد. مسوولان اعلام کردند شرکت‌های بیمه باید در مراجع قضایی و حاکمیتی به عنوان بنگاه اقتصادی و نه نهاد خیریه شناخته شوند تا ساختار مالی آنها دچار فرسایش نشود.

سهم پایین موجودی نقد و تعمیق ناترازی در صنعت بیمه

رئیس کل بیمه مرکزی با انتقاد از نگاه غیر اقتصادی به صنعت بیمه گفت تنها ۴۲ درصد از دارایی شرکت‌های بیمه ایرانی نقد است، در حالی که این رقم در سطح جهانی بیش از ۸۰ درصد است. او تاکید کرد برخی دستگاه‌های دولتی بیمه‌نامه خریداری می‌کنند اما تمام حق بیمه را پرداخت نمی‌کنند و این موضوع جریان نقدینگی شرکت‌های بیمه را مختل کرده است. در این همایش همچنین از عبدالناصر همتی رئیس سابق بیمه مرکزی به عنوان چهره ماندگار صنعت بیمه تقدیر شد.

عملکرد مالی شرکت‌های بیمه و رشد حق بیمه

در بخش دیگری از این همایش، آمارهای تفصیلی از عملکرد مالی صنعت بیمه ارائه شد. حق بیمه تولیدی سال گذشته ۴۴۰ هزار میلیارد تومان اعلام شد که در هفت ماهه امسال به ۳۹۴ هزار میلیارد تومان رسید و رشد ۵۶ درصدی را ثبت کرد. در همین دوره خسارت پرداختی ۲۵۸ همت بوده که در هفت ماه اول سال جاری به ۲۱۴ همت رسید و رشد ۷۵ درصدی را نشان داد. سهم بیمه درمان با افزایش از ۳۴ درصد به بیش از ۴۳ درصد، مهم‌ترین تغییر ترکیب پرتفوی شرکت‌های بیمه محسوب می‌شود.

خسارات سنگین جنگ ۱۲ روزه و حادثه بندر شهید رجایی

بیمه مرکزی اعلام کرد که با وجود مستثنی بودن خسارت جنگ از پوشش بیمه، شرکت‌های بیمه پرداخت خسارت ناشی از جنگ ۱۲ روزه را پذیرفتند. در این رویداد ۴۷۶۰ خودرو آسیب دید و برآورد خسارت به ۷۵۰ هزار میلیارد تومان رسید. همچنین رقم خسارت حادثه بندر شهید رجایی ۹۲۰۶ همت اعلام شد که تاکنون حدود ۶۴ درصد آن پرداخت شده است. این موارد بار مالی سنگینی را متوجه شرکت‌های بیمه کرده و بر ضرورت بازنگری در مدیریت ریسک تاکید دارد.

نقد مقررات جدید و چالش‌های ساختاری صنعت بیمه

در این همایش، رئیس کل بیمه مرکزی به برخی مقررات جدید مانند الزام به استعلام کد پستی اشاره کرد که به گفته او موجب کاهش فروش بیمه‌نامه شده است. او همچنین از تصمیماتی که بدون دریافت حق بیمه، شرکت‌های بیمه را ملزم به پرداخت خسارت می‌کند انتقاد کرد و این تصمیمات را در تضاد با اصول اقتصادی اداره شرکت‌های بیمه دانست. خسروشاهی تاکید کرد که تصور خیریه بودن شرکت‌های بیمه در برخی رویه‌های قضایی، باعث فشار مالی مضاعف بر این صنعت شده است.

تاکید وزیر اقتصاد بر تحول نظارتی و توسعه فناوری

وزیر اقتصاد با بیان اینکه ضریب نفوذ بیمه در ایران تنها ۲.۳ درصد است و از میانگین جهانی فاصله قابل توجهی دارد، خواستار تحول عمیق در صنعت بیمه شد. او گفت نبود نظارت موثر می‌تواند صنعت بیمه را در معرض ناترازی‌هایی مشابه نظام بانکی قرار دهد. مدنی زاده بر ضرورت نظارت پیشینی و برخط تاکید کرد و هشدار داد که تعلل در توسعه فناوری‌های نو، فاصله ایران از کشورهای منطقه را افزایش خواهد داد. او همچنین بر هدایت سرمایه‌های بیمه‌ای به فعالیت‌های مولد و صادرات محور تاکید کرد.

ضرورت تدوین طرح جامع برای آینده صنعت بیمه

در ادامه، معاون اول رئیس جمهور با تاکید بر سابقه ۹۰ ساله بیمه در ایران، تدوین یک طرح جامع برای هدایت این صنعت را ضروری دانست. او یادآور شد که صنعت بیمه باید به عنوان اولویت اصلی هر فعالیت اقتصادی مطرح باشد. عارف همچنین با اشاره به وضعیت ضریب نفوذ بیمه گفت این شاخص بر اساس برنامه ششم باید به ۷ درصد می‌رسید اما در سال ۱۴۰۳ در سطح ۲.۳ درصد قرار داشت. او تاکید کرد که اهمیت بیمه کمتر از بانک و بازار سرمایه نیست و بخش بزرگی از امنیت مالی و اقتصادی جامعه به عملکرد صحیح این صنعت وابسته است.