محدودیت‌های جدید افتتاح حساب؛ پایان دوران حساب‌سازی در شبکه بانکی
ماجرای انباشت ۶۵۰ میلیون حساب سپرده در شبکه بانکی ایران تنها یک عدد خیره‌کننده نیست؛ بلکه به گفته مقام‌های بانک مرکزی، نشانه‌ای از ضعف مدیریت حساب‌ها و تهدیدی جدی برای امنیت مالی کشور محسوب می‌شود.
به گزارش پایگاه خبری سرمایه و بورس، ماجرای انباشت ۶۵۰ میلیون حساب سپرده در شبکه بانکی ایران تنها یک عدد خیره‌کننده نیست؛ بلکه به گفته مقام‌های بانک مرکزی، نشانه‌ای از ضعف مدیریت حساب‌ها و تهدیدی جدی برای امنیت مالی کشور محسوب می‌شود. بسیاری از این حساب‌ها بلااستفاده هستند و همین مسئله، بستری برای پولشویی، معاملات غیرقانونی و تأمین مالی تروریسم ایجاد کرده است.
دلایل ایجاد حساب‌های مازاد
علیرضا غفاری، معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی، اعلام کرده که بخش مهمی از این حساب‌ها بدون اختیار مشتری و در جریان طرح‌های حاکمیتی یا خدمات دستگاه‌های اجرایی افتتاح شده‌اند. نمونه‌هایی از این طرح‌ها شامل «نهضت ملی مسکن»، «وام ودیعه مسکن» و طرح‌های وکالتی خرید خودرو هستند. همچنین برای انجام عملیات بانکی خاص مانند صدور ضمانت‌نامه یا کارسازی چک برای افراد فاقد حساب فعال، بارها حساب‌های جدید ایجاد شده است. به همین دلیل، هر ایرانی بالای ۱۸ سال به طور متوسط ۱۰ حساب سپرده دارد، در حالی که تنها دو یا سه حساب را به‌طور فعال استفاده می‌کند.
پیامدهای انباشت حساب‌ها
انباشت بی‌رویه حساب‌ها باعث تحمیل هزینه‌های سنگین به شبکه بانکی و باز گذاشتن مسیر برای سوءاستفاده‌های مالی شده است. بانک مرکزی برای مقابله با این وضعیت، بخشنامه‌ای رسمی صادر کرده و مجموعه‌ای از ضوابط اجرایی و محدودیت‌های جدید بر افتتاح و نگهداری حساب‌ها اعمال خواهد شد.
محورهای اصلی بخشنامه بانک مرکزی
مهم‌ترین محور این ضوابط، ایجاد واحدهای دائمی شناسایی مشتری (CDD) در همه بانک‌ها ظرف شش ماه آینده است. این واحدها با نیروهای متخصص و سامانه‌های نظارتی زیر نظر مستقیم مدیر ارشد مبارزه با پولشویی فعالیت خواهند کرد. علاوه بر این، سامانه ملی مشاهده و بستن حساب‌های مازاد راه‌اندازی می‌شود تا شهروندان بتوانند فهرست حساب‌های خود را مشاهده و درخواست بستن حساب‌های بلااستفاده را ثبت کنند.
بانک‌ها موظفند ظرف ده روز این درخواست‌ها را اجرا کرده و محدودیت جدی در افتتاح حساب برای کسانی که بیش از ۱۰ حساب فعال دارند یا حساب‌هایشان در سامانه سیاح «تعیین‌تکلیف‌نشده» باقی مانده، اعمال کنند. افتتاح حساب مشترک نیز تنها برای روابط خانوادگی درجه اول و همسر مجاز خواهد بود و بانک‌ها باید وضعیت همه حساب‌های مشتریان را به یکی از چهار حالت «فعال»، «فعال مسدود»، «راکد» یا «راکد مسدود» تغییر دهند.
اقدامات تکمیلی و هدف‌گذاری
اعطای دسته‌چک، تسهیلات یا ابزارهای پرداخت جدید برای دارندگان حساب‌های تعیین‌تکلیف‌نشده ممنوع شده و برای مشتریان نابینا، بی‌سواد، معلول یا فاقد دسترسی به اینترنت نیز فرآیند ساماندهی حساب‌ها از طریق میز خدمت موقت تحت نظر واحد شناسایی مشتری انجام خواهد شد.
بانک مرکزی هدف‌گذاری کرده است که با اجرای کامل این ضوابط، تعداد ۶۵۰ میلیون حساب در بازه دو ساله به سقف ۳۰۰ میلیون برسد. مقام‌های این نهاد این اقدام را گامی بی‌سابقه در مسیر مقابله با جرائم مالی و پولشویی می‌دانند و پیام آن برای شبکه بانکی روشن است: دوران حساب‌سازی به پایان رسیده و از این پس تنها حساب‌های فعال و شفاف در چرخه بانکی باقی خواهند ماند.
برچسب ها :افتتاح حساب ، بانک مرکزی ، پولشویی
- نظرات ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط مدیران سایت منتشر خواهد شد.
- نظراتی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
- نظراتی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط با خبر باشد منتشر نخواهد شد.
ارسال نظر شما
مجموع نظرات : 0 در انتظار بررسی : 0 انتشار یافته : 0