چرا بانک آینده منحل شد؟

به گزارش پایگاه خبری سرمایه و بورس، مدیرکل نظارت بانکی بانک مرکزی با تشریح جزئیات وضعیت بانک آینده اعلام کرد که این بانک به دلیل ناترازی شدید، زیان انباشته سنگین و عدم بازگشت منابع، وارد فرآیند گزیر شده است. به گفته غنی‌آبادی، بانک آینده از همان ابتدای تأسیس در سال ۱۳۹۳ با مشکلات ساختاری، ناترازی نقدینگی و ضعف در کفایت سرمایه مواجه بود و به‌دلیل تخصیص بیش از ۹۰ درصد منابع خود به اشخاص مرتبط و پروژه‌های زیرمجموعه، عملا از چرخه سالم واسطه‌گری وجوه خارج شده بود.

دلایل ورود بانک آینده به فرآیند گزیر

مدیرکل نظارت بانکی بانک مرکزی گفت بانک آینده به عنوان یکی از نمادهای ناترازی در نظام بانکی کشور شناخته می‌شد. این بانک از زمان تأسیس، به‌جای تخصیص منابع به بخش‌های مولد اقتصاد، عمدتا تسهیلات را به پروژه‌هایی چون ایران‌مال، مشهد‌مال، هتل روتانا و فرمانیه‌مال اختصاص داد؛ پروژه‌هایی که بازگشت مالی مناسبی نداشتند. غنی‌آبادی افزود در شرایطی که بازگشت منابع محقق نشده بود، بانک برای پرداخت سود سپرده‌ها ناچار به جذب سپرده جدید با نرخ‌های غیرمتعارف شد و این اقدام باعث شکل‌گیری نوعی «بازی پانزی» در ساختار بانک گردید.

بدهی سنگین و آثار تورمی

به گفته غنی‌آبادی، بدهی بانک آینده به بانک مرکزی در قالب اضافه‌برداشت به حدود پانصد هزار میلیارد تومان رسیده که رقم بسیار بالایی است و آثار تورمی قابل توجهی بر اقتصاد کشور دارد. او تاکید کرد که در برخی سال‌ها این بانک سود سپرده‌ای تا ۷ واحد درصد بالاتر از نرخ مصوب شبکه بانکی پرداخت می‌کرد و همین رقابت ناسالم، سایر بانک‌ها را نیز به افزایش نرخ سود و تخطی از مقررات سوق داد.

انتقال سپرده‌ها و تداوم خدمات بانکی

بر اساس مصوبه هیئت عالی بانک مرکزی، فرآیند گزیر بانک آینده با عاملیت بانک ملی ایران آغاز شده است. تمامی سپرده‌های مشتریان بانک آینده با همان شرایط قراردادی به بانک ملی منتقل می‌شود و هیچ‌گونه نگرانی بابت برداشت، واریز یا استفاده از کارت‌ها، اینترنت‌بانک و موبایل‌بانک وجود ندارد. غنی‌آبادی تاکید کرد که هیچ وقفه‌ای در ارائه خدمات به سپرده‌گذاران، کارکنان و تسهیلات‌گیرندگان بانک آینده ایجاد نخواهد شد.

وضعیت کارکنان و سهامداران

مدیرکل نظارت بانکی گفت تمامی کارکنان بانک آینده با مجوز بانک مرکزی به بانک ملی منتقل می‌شوند تا استمرار فعالیت آنها تضمین شود. درخصوص سهامداران غیر وابسته نیز امکان تسویه با بالاترین قیمت یک‌سال گذشته یا انتظار برای تعیین نهایی وضعیت مالی بانک وجود دارد. وی افزود: «بر اساس ارزیابی‌ها، زیان انباشته بانک آینده به حدود ۵۵۰ هزار میلیارد تومان رسیده در حالی که سرمایه ثبتی آن تنها ۱۶۰۰ میلیارد تومان است؛ این اختلاف فاحش نشان می‌دهد که اصلاح این بانک دیگر ممکن نبود و ناگزیر وارد فرآیند گزیر شدیم.»

هدف از اجرای فرآیند گزیر

به گفته غنی‌آبادی، اجرای فرآیند گزیر با هدف صیانت از منافع سپرده‌گذاران، حفظ ثبات پولی و جلوگیری از گسترش آثار تورمی صورت گرفته است. دارایی‌های بانک آینده در قالب فرآیند گزیر به تدریج مولدسازی و نقد می‌شود تا بدهی‌ها به بانک مرکزی و سایر نهادها پرداخت شود. صندوق ضمانت سپرده‌ها نیز نقش مدیر گزیر را بر عهده دارد و وظیفه مدیریت دارایی‌ها و بازپرداخت مطالبات را بر اساس قانون دنبال می‌کند.

پایان دوره بانک‌های ناتراز

مدیرکل نظارت بانکی تاکید کرد که بانک آینده مصداق بارز یک بانک ناتراز بود و عملکرد آن طی سال‌های گذشته به اختلال در شاخص‌های کلان اقتصادی منجر شد. او افزود: «بانک مرکزی در چارچوب قانون و با اجرای فرآیند گزیر، گام مهمی برای اصلاح نظام بانکی و پایان دادن به رفتارهای پرریسک و ناسالم در شبکه بانکی کشور برداشته است.»

غنی‌آبادی در پایان اطمینان داد که اجرای کامل فرآیند گزیر نه‌تنها منافع سپرده‌گذاران بانک آینده را تضمین می‌کند، بلکه به تقویت سلامت مالی و انضباط پولی کشور نیز منجر خواهد شد.