بانک مرکزی: بانک‌های ناتراز یا اصلاح شوند یا منحل شوند

به گزارش پایگاه خبری سرمایه و بورس، معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی، محمد شیریجیان، تاکید کرد که بانک‌ها و موسسات اعتباری سالم اقتصادی نقش سازنده‌ای در رشد اقتصادی، تامین مالی غیرتورمی تولید و کنترل تورم دارند، اما بانک‌ها و موسساتی که از شاخص‌های نظارتی و بهداشت سلامت بانکی دور شوند، تامین مالی آنها کیفیت لازم نخواهد داشت و در نتیجه اثر مخرب بر سیاست‌های پولی و اقتصاد کشور خواهند گذاشت.

اثر بانک‌های ناتراز بر سیاست‌های پولی و تورم

شیریجیان با اشاره به آثار مخرب بانک‌ها و موسسات مالی ناتراز گفت که مسیر تورمی این بانک‌ها از تامین مالی بی‌کیفیت شروع می‌شود. او توضیح داد که بانک‌ها مهمترین کانال اجرای ابزارهای سیاست پولی هستند، مانند نرخ سپرده قانونی، نرخ سود و کنترل مقداری ترازنامه، اما بانک‌های ناتراز این ابزارها را به ضد خود تبدیل می‌کنند و اجرای سیاست‌های پولی به جای کنترل تورم، باعث افزایش پایه پولی و نقدینگی می‌شود.

اهمیت شاخص‌های نظارتی و کفایت سرمایه

وی تاکید کرد که بانک‌هایی که از شاخص‌های مناسبی مانند نسبت کفایت سرمایه، نسبت مطالبات غیرجاری و نسبت پوشش نقدینگی برخوردار باشند، بستر مناسبی برای اجرای اثر بخش سیاست‌های پولی دارند و نقش سازنده‌ای در اقتصاد ایفا می‌کنند. بانک‌های ناتراز با زیان انباشته بالا و نسبت کفایت سرمایه منفی، عملاً نه تنها توانایی اجرای سیاست‌ها را ندارند بلکه عامل افزایش نقدینگی و تورم هستند.

سازوکار مقابله با بانک‌های ناتراز

شیریجیان توضیح داد که بانک مرکزی ساماندهی بانک‌ها و موسسات اعتباری را در دستور کار دارد و اگر بانکی برنامه اصلاحی برای بازسازی ترازنامه و احیای نسبت‌های نظارتی ارائه دهد، بانک مرکزی حمایت خواهد کرد. اما اگر بانکی از اراده لازم برای اصلاح برخوردار نباشد، فرایند گزیر برای آن اجرا می‌شود تا اثرات مخرب آن بر سیاست‌های پولی و اقتصاد کشور حذف شود.

پیامدهای عدم اصلاح بانک‌ها

معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی خاطرنشان کرد که بانک‌های ناتراز با اضافه برداشت از بانک مرکزی، پرداخت سود بالا به سپرده‌ها و دارایی‌های کم‌نقد باعث افزایش پایه پولی، نقدینگی و تورم گسترده می‌شوند و هزینه این ناکارآمدی را کل جامعه کشور متحمل می‌شود. بنابراین تصمیم سیاستگذار پولی این است که یا بانک‌ها نسبت‌های نظارتی خود را احیا کنند یا به فرایند گزیر وارد شوند و در نهایت منحل شوند.