نقش بانک آینده در ناترازی نظام بانکی و افزایش تورم

به گزارش پایگاه خبری سرمایه و بورس، بانک آینده به دلیل اضافه برداشت‌های متعدد و ناترازی در نظام بانکی، تاثیر منفی بر پایه پولی و رشد نقدینگی کشور داشت و سهم قابل توجهی در افزایش تورم ایفا کرد. با آغاز فرایند حل و فصل یا «گزیر»، انتظار می‌رود اثرات مخرب این بانک کاهش یافته و تکلیف سپرده‌گذاران مشخص شود.

جزئیات فرایند گزیر بانک آینده

حسن معتمدی، مدیرکل پیشین نظارت بر بانک‌ها و موسسات اعتباری بانک مرکزی، توضیح داد که فرایند گزیر بانک آینده به دو بخش تقسیم می‌شود: بخش اول مربوط به سپرده‌های مردم است که معادل آن دارایی‌ها به بانک ملی منتقل شده و بانک ملی مسئولیت اداره شعب و حل و فصل مسائل سپرده‌گذاران را بر عهده دارد. بخش دوم شامل دارایی‌های باقی‌مانده بانک آینده است که نقد شوندگی آن‌ها دشوار بوده و مدیریت و فروش این دارایی‌ها به «صندوق ضمانت سپرده‌ها» و «شرکت مدیریت دارایی» واگذار شده است.

نقش بانک آینده در ناترازی و تورم

معتمدی اشاره کرد که بانک آینده بیشترین ناترازی را در نظام بانکی داشته و بیش از ۴۲ درصد از کل اضافه برداشت‌ها از بانک مرکزی متعلق به این بانک است. بر اساس ارزیابی‌ها، بین ۵ تا ۷ درصد تورم فعلی ناشی از ناترازی بانک آینده بوده است. وی افزود: بانک آینده با استفاده از منابع سپرده‌گذاران و اضافه برداشت‌ها، پروژه‌هایی اجرا می‌کرد که قادر به بازپرداخت اصل و سود وام نبودند و این موجب افزایش مطالبات مشکوک‌الوصول و زیان انباشته شده بود؛ به‌طوری که بانک به نوعی «بازی پانزی» انجام می‌داد.

تکلیف سپرده‌گذاران و سهامداران خرد

سپرده‌گذاران بانک آینده اکنون می‌توانند با خیالی آسوده‌تر منتظر حل و فصل سپرده‌های خود باشند. سهامداران خرد نیز با پرداخت سهم خود از سوی صندوق ضمانت سپرده‌ها تسویه می‌شوند. صندوق جانشین سهامداران شده و می‌تواند طلب خود را از دارایی‌های بانک دریافت کند. در صورت فروش تمام دارایی‌ها، منابع حاصل به نسبت بین سهامداران تقسیم خواهد شد.

چالش‌های نقدشوندگی دارایی‌ها و مدیریت دارایی‌ها

مدیرکل پیشین نظارت بر بانک‌ها توضیح داد که شناسایی، ارزیابی و فروش دارایی‌های بانک آینده فرآیندی طولانی و پیچیده است. نرم‌افزارها، سخت‌افزارها و فرهنگ سازمانی دو بانک متفاوت است و همسان‌سازی آن‌ها زمان‌بر خواهد بود. تشکیل شرکت مدیریت دارایی ضروری است تا با ساختار مناسب، فرایندها، دستورالعمل‌ها و ظرفیت قانونی، دارایی‌ها به‌درستی شناسایی و مدیریت شوند. فروش دارایی‌ها به سرمایه‌گذاران خارجی نیز می‌تواند راهکاری مناسب برای افزایش نقدشوندگی و کاهش بدهی بانک مرکزی باشد.

گام مهم در اصلاح نظام بانکی کشور

به گفته معتمدی، اقدام بانک مرکزی در تعیین تکلیف بانک آینده و اجرای فرایند گزیر، یک گام بزرگ در اصلاح نظام بانکی کشور است. با ساماندهی بانک‌های ناتراز و مدیریت دارایی‌ها و بدهی‌ها، فشار بر پایه پولی کاهش یافته و ثبات بیشتری در بازارهای مالی ایجاد خواهد شد.