هزینه واقعی وام مسکن ۲.۴میلیاردی/ ۴۴۵میلیون تومان فقط برای اوراق

به گزارش پایگاه خبری سرمایه و بورس، پرداخت وام ۲.۴ میلیارد تومانی مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم در نظام بانکی آغاز شده است؛ تسهیلاتی که با وجود افزایش قابل توجه سقف وام، به دلیل رشد قیمت مسکن و هزینه خرید اوراق، بخش محدودی از قدرت خرید متقاضیان را پوشش می‌دهد.

بررسی‌ها نشان می‌دهد متقاضی برای دریافت سقف کامل این تسهیلات باید حدود ۴۴۵ میلیون تومان بابت خرید اوراق تسه پرداخت کند و در عمل از وام اسمی ۲.۴ میلیارد تومانی، حدود ۱.۹۵۵ میلیارد تومان برای خرید مسکن باقی می‌ماند.

سقف وام مسکن در تهران به ۲ میلیارد تومان رسید

پس از صدور مجوز بانک مرکزی برای افزایش سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم، پرداخت وام با سقف‌های جدید در شبکه بانکی آغاز شده است.

بر اساس مقررات جدید، سقف تسهیلات خرید مسکن برای بستگان شامل زوجین، پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، دو خواهر یا دو برادر در شهر تهران به ۲ میلیارد تومان رسیده است. این سقف در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۱.۶ میلیارد تومان و در سایر مناطق ۱.۲ میلیارد تومان تعیین شده است.

پیش از این، سقف تسهیلات خرید مسکن برای این گروه در تهران یک میلیارد تومان بود.

سقف وام انفرادی مسکن چقدر شد؟

در تسهیلات انفرادی نیز سقف وام خرید مسکن در تهران از ۵۰۰ میلیون تومان به یک میلیارد تومان افزایش یافته است.

این سقف در مراکز استان‌ها و شهرهای دارای بیش از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری کشور ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.

افزایش وام مسکن برای خانواده‌های دارای فرزند

بر اساس اعلام مدیرعامل بانک مسکن، در راستای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، تمامی متقاضیان بدون شرط خانه‌اولی بودن می‌توانند به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، تا سقف چهار فرزند، از ۲۵ درصد افزایش سقف تسهیلات در بخش خرید مسکن و جعاله تعمیرات استفاده کنند.

البته استفاده از این افزایش سقف مشروط به آن است که نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند بالاتر از ۲.۵ نباشد.

نرخ سود وام مسکن ۲۲.۵ درصد است

نرخ سود تسهیلات خرید مسکن مشمول قانون جوانی جمعیت ۲۲.۵ درصد اعلام شده است. دوره بازپرداخت این تسهیلات در صورت استفاده از روش ساده حداکثر ۱۲ سال و در روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال خواهد بود.

پرونده‌های در حال تشکیل هم مشمول سقف جدید می‌شوند

متقاضیانی که پرونده تسهیلاتی آنها در شعب بانک مسکن در حال بررسی است، اما هنوز قرارداد تسهیلاتی آنها منعقد و افتتاح قطعی نشده، می‌توانند با مراجعه به شعب و ارائه درخواست جدید از سقف‌های افزایش‌یافته استفاده کنند.

بنابراین افزایش سقف وام تنها برای متقاضیان جدید نیست و پرونده‌های در حال تشکیل نیز در صورت نهایی نشدن قرارداد، امکان بهره‌مندی از شرایط جدید را دارند.

وام ۲.۴ میلیارد تومانی فقط هزینه حدود ۱۲ متر مسکن در تهران را پوشش می‌دهد

افزایش قیمت مسکن در سال‌های اخیر باعث شده فاصله میان قیمت واحدهای مسکونی و سقف تسهیلات بانکی بیشتر شود. برآوردهای فعلی نشان می‌دهد میانگین قیمت هر متر مربع مسکن در تهران به بیش از ۲۰۰ میلیون تومان رسیده است.

با چنین سطح قیمتی، وام ۲.۴ میلیارد تومانی تنها هزینه حدود ۱۲ متر مربع از یک آپارتمان در مناطق میانی تهران را پوشش می‌دهد.

این وضعیت نشان می‌دهد افزایش اسمی سقف تسهیلات الزاماً به معنای افزایش متناسب قدرت خرید خانوار نیست؛ زیرا رشد قیمت مسکن بخش بزرگی از اثر افزایش وام را خنثی کرده است.

هزینه خرید اوراق تسه برای وام ۲.۴ میلیاردی چقدر است؟

یکی دیگر از هزینه‌های مهم دریافت این تسهیلات، خرید اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن یا همان «تسه» است.

در شرایط فعلی، قیمت هر برگ اوراق تسه ۹۲ هزار و ۸۴۹ تومان اعلام شده است. با توجه به اینکه هر برگ معادل ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات است، دریافت وام دو میلیارد تومانی به خرید ۴۰۰ برگ اوراق نیاز دارد.

برای دریافت ۴۰۰ میلیون تومان وام جعاله نیز ۸۰۰ برگ دیگر مورد نیاز است. در نتیجه متقاضی برای دریافت سقف کامل ۲.۴ میلیارد تومان باید مجموعاً ۴۸۰۰ برگ اوراق خریداری کند.

با قیمت ۹۲ هزار و ۸۴۹ تومان برای هر برگ، هزینه خرید این تعداد اوراق حدود ۴۴۵ میلیون تومان خواهد بود.

وام ۲.۴ میلیاردی در عمل حدود ۱.۹۵۵ میلیارد تومان قدرت خرید دارد

پرداخت حدود ۴۴۵ میلیون تومان برای تهیه اوراق باعث می‌شود بخش قابل توجهی از وام اسمی پیش از استفاده برای خرید مسکن صرف هزینه دریافت تسهیلات شود.

به این ترتیب، از وام ۲.۴ میلیارد تومانی، پس از کسر هزینه اوراق، حدود یک میلیارد و ۹۵۵ میلیون تومان در اختیار متقاضی باقی می‌ماند.

این مسئله اهمیت قیمت اوراق تسه را در محاسبه قدرت واقعی وام مسکن نشان می‌دهد. هرچه قیمت اوراق افزایش پیدا کند، هزینه دریافت تسهیلات نیز بیشتر شده و بخشی از اثر افزایش سقف وام از بین می‌رود.

قسط وام ۲.۴ میلیاردی مسکن چقدر است؟

وام ۲.۴ میلیارد تومانی از دو بخش شامل دو میلیارد تومان تسهیلات خرید یا ساخت مسکن و ۴۰۰ میلیون تومان جعاله تعمیرات تشکیل شده است.

نرخ سود هر دو تسهیلات ۲۲.۵ درصد اعلام شده، اما مدت بازپرداخت آنها متفاوت است. وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن با دوره بازپرداخت ۱۲ ساله و تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومانی جعاله با دوره بازپرداخت پنج ساله پرداخت می‌شود.

بر این اساس، قسط ماهانه وام دو میلیارد تومانی حدود ۴۰.۳ میلیون تومان و قسط تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومانی حدود ۱۱.۶ میلیون تومان خواهد بود.

در نتیجه، متقاضی در دوره‌ای که هر دو تسهیلات را به‌صورت هم‌زمان بازپرداخت می‌کند، باید ماهانه حدود ۵۱.۵ میلیون تومان قسط بپردازد.

سود کل وام مسکن به حدود ۴.۴۷ میلیارد تومان می‌رسد

علاوه بر هزینه حدود ۴۴۵ میلیون تومانی خرید اوراق، متقاضی باید هزینه سود تسهیلات را نیز در نظر بگیرد.

برآوردها نشان می‌دهد مجموع سود پرداختی برای وام ۲.۴ میلیارد تومانی در طول دوره بازپرداخت حدود ۴.۴۷ میلیارد تومان خواهد بود. بنابراین هزینه واقعی دریافت این تسهیلات تنها به مبلغ اوراق محدود نمی‌شود و اقساط و سود بلندمدت وام نیز بخش مهمی از هزینه نهایی را تشکیل می‌دهد.

وام مسکن بزرگ‌تر شد، اما قدرت خرید همچنان محدود است

افزایش سقف وام مسکن در تهران به ۲ میلیارد تومان برای تسهیلات خرید و امکان دریافت مجموع ۲.۴ میلیارد تومان با احتساب جعاله، در ظاهر تغییر قابل توجهی در میزان تسهیلات ایجاد کرده است.

با این حال، قیمت بالای مسکن، هزینه حدود ۴۴۵ میلیون تومانی خرید اوراق و اقساط ماهانه حدود ۵۱.۵ میلیون تومانی باعث شده قدرت واقعی این وام همچنان محدود باشد. در شرایط فعلی، تسهیلات ۲.۴ میلیارد تومانی تنها هزینه حدود ۱۲ متر مربع مسکن در مناطق میانی تهران را پوشش می‌دهد و بخش قابل توجهی از هزینه خرید خانه همچنان باید از منابع دیگر تأمین شود.