مقایسه وام مسکن در دانمارک و ایران؛ چرا دانمارکی‌ها خانه‌دار می‌شوند؟
به گزارش پایگاه خبری سرمایه و بورس، بازار مسکن دانمارک با وجود افزایش قیمت‌ها در سال‌های اخیر، همچنان یکی از بهترین گزینه‌ها برای خرید خانه در اروپا محسوب می‌شود. سیاست‌های حمایتی دولت، وام‌های بانکی با نرخ بهره پایین و وجود واحدهای مسکونی یارانه‌ای باعث شده خانوارهای دانمارکی توان بیشتری برای خرید مسکن داشته باشند، در حالی که شرایط بازار مسکن در ایران با نرخ بهره بالای ۲۲.۵ درصد و سقف محدود وام، قدرت خرید شهروندان را به شدت کاهش داده است.
فروش خانه‌های یارانه‌ای و سیاست‌های حمایتی
در دانمارک، تعداد زیادی واحد مسکونی دولتی و یارانه‌ای وجود دارد که خرید یا اجاره آن‌ها بسیار مقرون‌به‌صرفه است. به دلیل تقاضای بالا، شهروندان غالباً باید در صف انتظار قرار بگیرند تا بتوانند از این واحدها استفاده کنند. همچنین وام‌های مسکن در این کشور با نرخ بهره پایین و دوره بازپرداخت طولانی، خرید خانه را برای مردم ساده‌تر کرده است.
محدودیت‌ها برای اتباع خارجی
یکی از چالش‌های بازار مسکن دانمارک، محدودیت خرید برای خارجی‌ها است. حتی شهروندان اتحادیه اروپا برای دریافت وام یا پیش‌پرداخت ملزم به رعایت شرایط خاصی هستند و معمولاً سهم بیشتری از قیمت ملک را باید نقداً پرداخت کنند.
انواع مالکیت مسکن در دانمارک
مالکیت مسکن در دانمارک به دو شکل ای‌یر (Ejer) و اندل (Andel) وجود دارد. در مدل ای‌یر، مالکیت کامل بر آپارتمان وجود دارد و مالک می‌تواند تغییرات دلخواه ایجاد کند یا واحد را اجاره دهد. در مدل اندل، مالک سهام‌دار انجمنی است که ساختمان را در اختیار دارد و محدودیت‌های بیشتری در اختیار و اجاره واحد وجود دارد، اما قیمت خرید این نوع واحدها معمولاً پایین‌تر است.
تأثیر سامانه املاک و اسکان بر شفافیت بازار مسکن و دریافت وام بانکی
کاهش قیمت مسکن در تهران واقعیت ندارد
قوانین حمایتی اجاره‌نشینی
قوانین اجاره‌داری در دانمارک بسیار به نفع مستاجران است. مستاجرانی که بیش از دو سال در یک ملک سکونت داشته باشند، از حق تخلیه محافظت می‌شوند و مالک تنها در صورت سکونت شخصی در ملک و با اطلاع قبلی یک ساله می‌تواند اقدام به تخلیه کند. همچنین نظام کنترل اجاره باعث می‌شود مالک نتواند مبلغ اجاره را بالاتر از نرخ مصوب تعیین شده دریافت کند.
وام‌های مسکن و نرخ بهره پایین
بازار وام مسکن دانمارک تنوع بالایی دارد. مدل ۵/۱۵/۸۰ رایج‌ترین روش تامین مالی است که در آن تا ۸۰ درصد قیمت ملک توسط وام ریل‌کردیت با بهره چهار تا پنج درصد و بازپرداخت ۳۰ ساله تامین می‌شود. علاوه بر وام با نرخ ثابت، وام‌های بهره متغیر، ترکیبی و صرفا بهره‌ای نیز وجود دارد.
معافیت‌های مالیاتی برای وام مسکن
یکی از مزایای مهم وام مسکن در دانمارک، معافیت مالیاتی برای بهره پرداختی است. خانوارها می‌توانند تا ۳۳ درصد از هزینه سالانه بهره را از مالیات بر درآمد خود کسر کنند که نرخ واقعی بهره را برای متقاضیان کاهش می‌دهد.
مقایسه با ایران
در ایران، وام مسکن با نرخ بهره ۲۲.۵ درصد و بازپرداخت محدود ۱۰ ساله، حتی برای پوشش ده درصد از قیمت ملک کافی نیست و بار اضافی سنگینی بر دوش متقاضیان می‌گذارد. این شرایط باعث کاهش شدید قدرت خرید مسکن و ناکارآمدی وام‌های موجود شده است، در حالی که بازار دانمارک با سیاست‌های حمایتی و وام‌های مقرون‌به‌صرفه، دسترسی به مسکن را برای شهروندان به شکل قابل توجهی تسهیل کرده است.
